Banken & Geld / Bankensystem
Nach dem Sturz von Saddam Husseins Regime musste das irakische Banksystem für die internationalen Finanzmärkte fit gemacht werden. Ein Überblick zum Banksektor
1. Geschichte
2. Rechtsstrukturen und Rahmenvorschriften
3. Irakische Zentralbank (CBI)
1. Geschichte:
Das irakische Banksystem nach 2003 – Etappensiege auf dem Weg zu internationalen Standards
Die jahrelange internationale Isolation des Iraks und die damit verbundene wirtschaftliche Stagnation haben das Bankwesen des Landes im weltweiten Vergleich stark zurückgeworfen. Nach dem Sturz von Saddam Husseins Regime musste das irakische Banksystem für die internationalen Finanzmärkte fit gemacht werden. Jedoch stellte nicht nur das neue Regelwerk, wie die Einführung des Bankengesetzes oder die Restrukturierung der Irakischen Zentralbank, das Bankwesen auf die Bewährungsprobe. Auch die Nachwehen der US-geführten Irakinvasion wirkten sich verheerend auf den kompletten Banksektor des Zweistromlandes aus: Bargeldplünderungen in Millionenhöhe und bis auf die Grundmauern niedergebrannte Bankfilialen lähmten jeglichen Zahlungsverkehr und schürten Misstrauen und Angst vor finanziellen Verlusten bei Bankern, Investoren und nicht zuletzt den Bankkunden.
Gegen Ende 2003 war das irakische Banksystem nahezu insolvent, und so mancher Geldautomat wollte kein Bargeld mehr ausspucken. Dennoch blieb die Zahlungsfähigkeit des Systems paradoxerweise hoch, denn die allgemeine Unsicherheit über die weiteren politischen Entwicklungen im Irak in Verbindung mit den fortdauernden Kriegshandlungen führte zu einem beachtlichen Zuwachs an Bankeinlagen. Laut Schätzungen der amerikanischen Entwicklungsagentur USAID konnte die hohe Liquidität aufgrund von anhaltenden Einzahlungen neuer Spareinlagen sogar noch gesteigert werden. Insbesondere die Irakische Zentralbank profitierte von dem Bargeldzufluss, da viele private Geldinstitute aus Angst vor Plünderungen ihre Geldbestände in den Tresoren der Zentralbank eingelagert hatten.
Heute sind Kommunikationswege, die infolge des Krieges unterbrochen wurden, wiederhergestellt. Zudem ist der Zahlungsverkehr via moderner Mobilfunktechnologie mittlerweile wieder weitgehend funktionstüchtig. Viele irakische Banken verfügen inzwischen über modernste IT-Systeme. Dennoch beschränkt sich das Angebot meist auf primäre Bankdienste wie Überweisungen, Privatkundenkonten oder Festgeldanlagen. Gehobene Serviceleistungen sind nach wie vor unterrepräsentiert: Kredite fließen mehrheitlich in Privatinvestitionen von Einzelpersonen, im irakischen Handel regiert nach wie vor die Bargeldwirtschaft, und eine ernst zu nehmende Vermittlung finanzieller Interessen stößt durch fehlende Bankfilialen in weiten Teilen des Landes an ihre Grenzen.
2. Rechtsstrukturen und Rahmenvorschriften
Das irakische Bankwesen wird durch drei Gesetze reguliert:
- das Gesetz zur Irakischen Zentralbank Nummer 56 aus dem Jahr 2004: The Central Bank of Iraq Law No. 56 of 2004
- das Bankengesetz Nummer 94 aus dem Jahr 2004: The Banking Law No. 94 of 2004
- das Gesetz zur Verhinderung von Geldwäsche Nummer 93 aus dem Jahr 2004: The Anti-Money Laundering Law No. 93 of 2004
3. Die Irakische Zentralbank (CBI)
Die üblichen Aufgaben einer Bundesbank übernimmt im Irak die Zentralbank (CBI = Central Bank of Iraq). Das „Central Bank of Iraq Law“ erklärt die Unabhängigkeit der zentralen Bankbehörde des Landes von äußeren Einflüssen jedweder Art einschließlich der irakischen Regierung zum obstersten Prinzip. Primäres Ziel der Zentralbank ist, die Preisstabilität des Irakischen Dinars zu gewährleisten und ein stabiles marktbasiertes Finanzsystem kompetitiven Charakters aufzubauen.
Zu den weiteren Aufgabenfeldern der Irakischen Zentralbank zählen:
- Festlegung des Währungs- und Wechselkurssystems sowie der Wechselkursregulierung
- Kontrolle der staatlichen Goldreserven
- Einführung, Beaufsichtigung und Förderung eines sicheren und effizienten Zahlungssystems
- Herausgabe und Kontrolle des Irakischen Dinars
- Lizenzierung und Überwachung anderer Banken im Irak gemäß des „Central Bank of Iraq Law“ und „Banking Law“. Zum Download der englischen Version des Bankenlizenzierungsformulars
Die aktuellen Wechselkurse der wichtigsten internationalen Währungen finden sich auf der CBI-Website, ebenso wie die Wechselkursentwicklung und Entwicklung der Inflationsrate.
Quellen:
Fotos: Thomas Grabka, Wikipedia
Kolumne: Was kostet im Irak...
